任意売却への不安、抱えていませんか？
「任意売却という方法があることはわかったけれど、本当に大丈夫なのだろうか」
そんな不安を感じている方は、決して少なくありません。住宅ローンの返済が難しくなり、滞納が続いてしまうと、将来への不安で头がいっぱいになります。競売の通知が届いた方、離婚やリストラで収入が減った方など、きっかけはさまざまですが、みなさん同じような心配を抱えています。
この記事では、任意売却を検討するときに多くの方が感じる「10の心配事」を「お金」「生活への影響」「手続き・制度」の3つのカテゴリに分けて、一つひとつ丁寧にお答えします。
「自分のケースでも任意売却できるのか」「費用はかかるのか」「子どもの学校はどうなるのか」…そんな素朴な疑問に、ひとつずつお答えしていきます。
【任意売却の不安】お金に関する心配事
任意売却を検討するとき、まず気になるのが「お金」のことです。売却にかかる費用、売却後の残債返済、引越し費用の確保など、経済的な不安を解消します。
Q. 任意売却にはどのくらい費用がかかるのでしょうか？自己負担はありますか？
A. 持ち出し費用は原則と0円です。
任意売却では、仲介手数料や抵当権の抹消費用、登記費用といった諎経費は、すべて自宅の売却代金から配分される仕組みです。
つまり、売却が完了するまでに売り手がポケットから支払うお金はありません。通常の不動産売却と同様に、売却価格の中から必要な費用を差し引き、残りが債権者（金融機関）への返済に充てられます。「お金がないから相談できない」という心配は不要です。
相談から売却完了まで、売り手の持ち出し費用はかかりません。
Q. 売った後に住宅ローンの残債が残ったら、一括返済を求められますか？
A. 一括返済を求められることはほとんどありません。
任意売却後に住宅ローンの残債が残った場合、債権がサービサー（債権回収会社）に移ることが一般的です。
その後は、生活状況に応じた無理のない分割返済になるケースが大半です。9割以上の方が月々1万～3万円程度の返済で生活を再建されています。
売却代金は競売よりも市場価格に近い金額で売れるため、残債自体を少なくできるのも大きなメリットです。
残債は無理のない分割返済が基本。9割以上の方が月々1万～3万円で返済しています。
Q. 引越し費用が用意できません。任意売却ではどうなりますか？
A. 引越し代として10万～30万円程度を確保できる可能性があります。
任意売却では、債権者（金融機関）との交渉により、売却代金の中から引越し費用を配分してもらえる場合があります。
金額はケースによりますが、10万～30万円程度が目安です。競売では引越し費用の配慮は一切ないため、この点は任意売却ならではの大きなメリットです。
ただし、必ず支給されるわけではないため、専門会社を通じて債権者との交渉を行うことが重要です。
交渉次第で引越し代10万～30万円の確保が可能。競売ではこの配慮はありません。
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【任意売却の不安】生活への影響に関する心配事
任意売却をすると、近所や職場に知られてしまうのではないか、子どもの転校が必要になるのではないか…。日常生活への影響は、多くの方が最も心配するポイントです。
Q. 任意売却をすると、近所や職場に知られてしまいませんか？
A. 基本的に知られることはありません。
任意売却は通常の不動産売却と同じ方法で販売活動を行います。
そのため、外部から見れば「普通の住み替え」と区別がつきません。一方、競売になると、裁判所の公告や物件情報がインターネット上に公開されるため、近隣住民に経済状況を知られてしまうリスクがあります。秘密厳守で売却を進めたい方にこそ、任意売却が適しています。
通常の不動産売却と同じ方法のため、プライバシーは守られます。
Q. 子どもの学校はどうなりますか？転校しなければなりませんか？
A. 売却時期を選べるため、学期末に合わせた計画が可能です。
任意売却では売却のスケジュールに柔軟性があります。
そのため、子どもの学期末や卒業のタイミングに合わせて引越し計画を立てることができます。また、同じ学区内で転居すれば転校の必要がない場合もあります。
競売では裁判所が決めた日程で強制的に退去を求められるため、こうした配慮は難しくなります。専門会社に早めに相談することで、子どもの生活環境への影響を最小限に抑えられます。
売却時期を調整できるため、学期末や卒業に合わせた引越しが可能です。
Q. 家を売ったら必ず出なければなりませんか？住み続ける方法はありますか？
A. リースバックを活用すれば、売却後も自宅に住み続けられる可能性があります。
リースバックとは、自宅を売却したあと、買主と賃貸契約を結び、家賃を支払いながら同じ家に住み続ける方法です。
任意売却とリースバックを併用することで、住宅ローンの問題を解消しつつ、住み慣れた家に続けて住むことが可能です。
ただし、リースバックには債権者が納得する売却価格を提示できることが条件であり、賃貸保証会社の審査も必要です。また、売却後は家賃と残債の返済が両方発生するため、家計の見通しをしっかり立てることが大切です。
リースバックは条件次第で可能。ただし家賃と残債の二重負担に注意が必要です。
Q. 家族や連帯保証人に迷惑がかかりませんか？
A. 連帯保証人には影響が及ぶ可能性があります。
住宅ローンに連帯保証人がいる場合、任意売却を行うにはその同意が必要です。
また、売却後に残債がある場合、連帯保証人にも返済義務が残る可能性があります。正直にお伝えしなければならない点です。ただし、競売よりも任意売却のほうが高く売れるため残債を減らせること、そして残債も柔軟な分割返済ができることから、連帯保証人への影響を最小限に抑えることができます。
離婚に伴う任意売却では、元配偶者との連絡が必要になるケースもあります。
競売より残債を減らせるため、連帯保証人への負担も軽くできます。
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【任意売却の不安】手続き・制度に関する心配事
「自己破産しなければならないの？」「ブラックリストに載る？」といった制度面の誤解は、任意売却をためらう大きな原因です。正しい知識を身につけましょう。
Q. 任意売却をすると自己破産しなければならないのでしょうか？
A. 任意売却と自己破産はまったく別の手続きであり、自己破産は不要です。
任意売却はあくまで不動産の売却方法の一つであり、債務整理とは異なります。
多くの方が自己破産をせずに、売却後の残債を分割で返済しながら生活を再建されています。ただし、住宅ローン以外にも多額の借入がある場合など、状況によっては弁護士と相談のうえ自己破産を選択することが生活再建の近道となるケースもあります。
いずれにせよ、任意売却をしたからといって自己破産が必須になるわけではありません。
任意売却＝自己破産ではありません。多くの方が自己破産なしで生活を再建しています。
Q. 任意売却をするとブラックリストに載ってしまいますか？
A. 任意売却自体は金融事故情報には該当しません。
「ブラックリストに載る」というのは、信用情報機関（CIC・JICC・KSC）に事故情報が登録された状態の俗称です。
実は、信用情報に登録される原因は任意売却ではなく、住宅ローンを3ヶ月以上滒納したことです。つまり、任意売却を検討し始めた時点で、すでに登録されている可能性が高いのです。登録期間は延滒情報で約5年間、自己破産などの官報情報で最大10年間です。
登録期間を過ぎれば、信用情報は回復します。
信用情報に登録されるのは「滒納」が原因であり、任意売却固有のデメリットではありません。
Q. 手続きが難しそうです。自分で何をすればいいのかわかりません。
A. 専門会社がすべての手続きをサポートします。
任意売却は通常の不動産売却とは異なり、債権者（金融機関）との交渉や抵当権の抹消手続きなど、専門的な知識が必要な業務が多くあります。
しかし、これらはすべて任意売却の専門会社が代行します。債権者との交渉、必要書類の作成、買主の募集、引越し先の相談まで、ワンストップでサポートを受けられます。
ご本人にお願いするのは、購入希望者の内覧対応程度です。手続きの期間は平均3～6ヶ月が目安です。
専門会社が交渉・書類作成・買主募集まですべて代行。ご本人の負担は最小限です。
それでも不安な方へ｜一人で悩まずご相談ください
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任意売却に関する不安は解消できます
任意売却について、お金の不安・生活への影響・手続きの疑問と、幅広く10の心配事にお答えしました。
不安を感じるのは当然のことです。そして、多くの方が同じ不安を乗り越え、人生の再出発を果たしています。大切なのは、早めに相談すること。相談が早いほど選択肢は広がります。
「もうどうにもならない」と諸める前に、まずはお電話やメールで無料相談をご利用ください。秘密厳守で対応いたします。