離婚で収入合算ローンが破綻。親子間売買を希望したが子どもへの負担を考慮し任意売却を選択

相談者様のプロフィール

相談者の情報
高橋由美子さん（仮）、54歳、東京都練馬区在住。
スーパーマーケットのパート勤務6年、年収180万円。離婚協議中で現在別居状態。
長男（26歳・IT企業勤務）、長女（24歳・看護師）、次男（22歳・大学生）の3人の子ども。

物件・ローンの情報
2008年購入の中古一戸建て（3LDK・築25年）、購入価格2,800万円。
夫婦の収入合算（夫450万円＋妻見込み120万円）でローンを組み、住宅ローン残債1,400万円、月々返済額約9万円。
現在2ヶ月滞納中。

ご相談の内容

由美子さんの人生が大きく変わったのは2023年春のことでした。夫の健太郎さんから突然「もう一緒にやっていけない。離婚したい」と告げられたのです。原因は価値観の相違と、お互いの両親の介護問題での意見対立でした。結婚当初から専業主婦として家庭を支えてきた由美子さんは、慌ててパートの時間を増やしましたが、54歳からの就職活動は厳しく、スーパーのパートが精一杯でした。

2008年に現在の家を購入した際、由美子さんの収入だけでは審査が通らず、将来的にパートで働く前提での収入合算でローンを組んでいました。しかし実際にはその後も専業主婦を続け、離婚話が進む中で住宅ローンの問題が浮上しました。月9万円の返済は年収180万円では到底無理で、銀行からも「単独での借り換えは困難」と言われました。

2024年夏、住宅ローンの滞納が2ヶ月続き、銀行から催促の手紙が届くようになりました。由美子さんは子どもたちに初めて状況を打ち明けました。長男の大輔さんは「お母さん、僕がローンを引き継げないかな？」と提案してくれましたが、次男の翔太さんは「就職も決まってないのに、そんな重い話をされても困る」と困惑した様子でした。

25年間住んだ家への愛着は人一倍強く、夜中に一人でリビングに座り、「この家を失ったら、私には何が残るんだろう」と涙が止まらない日もありました。長男に親子間売買の話を持ちかけた時、彼の困った表情を見て「26歳の息子に、こんな重い負担をかけてしまって申し訳ない」という罪悪感に襲われました。銀行からの督促状が届く度に手が震え、「差押え」という文字を見た時は頭が真っ白になったのです。

相談所からのご提案・解決までの流れ

ご相談では、由美子さんの「家を手放したくない」という強い気持ちを理解した上で、親子間売買の可能性を検討しました。長男の大輔さんの年収や勤務状況を詳しく伺い、金融機関での住宅ローン審査の可能性を探りました。しかし、26歳での1,400万円のローンは負担が重く、また長女や次男との公平性も課題となりました。

何度かの面談を重ねる中で、由美子さんご自身から「息子に重い負担をかけるのは親として正しいのでしょうか」というお言葉をいただきました。そこで発想を転換し、親子間売買ではなく任意売却によって新しい人生をスタートすることをご提案しました。

お子様方とも個別にお話しする機会を設け、それぞれの本音を聞かせていただきました。長男は「母親を助けたい気持ちはあるが、正直不安もある」、長女は「お母さんには身軽になって第二の人生を楽しんでほしい」と率直な思いを語ってくれました。

任意売却を進めるにあたり、売却価格の査定を複数の不動産会社に依頼し、住宅ローンの残債を上回る価格で売却できることが分かりました。売却後の住まいについても、由美子さんの収入に見合った賃貸物件を一緒に探し、新生活の準備をサポートしました。売却は3ヶ月で完了し、ローン完済後に手元資金も確保できました。

相談者の声

担当者のコメント