夫の急性心筋梗塞で働けなくなり、住宅ローンと複数の借金返済が困難に。市税滞納で差押登記まで進んだ状況を解決

相談者様のプロフィール

中村美智子さん（仮）、42歳、埼玉県川口市在住。
地元税理士事務所でパート事務員として勤務、年収180万円。
夫（45歳・製造業現場主任・年収480万円）、長女（17歳・高校生）、長男（14歳・中学生）の4人家族。 パート勤務3年目。

【物件・ローンの情報】
2010年に購入した築5年の中古分譲マンション3LDK（川口市青木）。
住宅ローン残債2,850万円、月々返済額約8.5万円。 現在の査定額約2,400万円。
カードローン複数社から借入あり。

ご相談の内容

美智子さんの生活は、夫の健一さんが急性心筋梗塞で緊急入院したことで一変しました。医師からは最低3か月の入院と半年間の自宅療養が必要と告げられ、傷病手当金は月収の3分の2程度。これまでギリギリでやりくりしていた家計が完全に破綻してしまいました。

住宅ローン8.5万円に加え、マンション管理費、生活費、子どもたちの教育費、そして複数社からのカードローン返済が重くのしかかります。パート収入の増加を勤務先に相談しましたが「現在のシフトが限界」と断られ、八方塞がりの状況でした。

ついに住宅ローンの支払いが遅延し、銀行から督促状が届きました。過去にも一度遅延履歴があったため「次回の遅延で代位弁済手続きに入る」との通知を受けます。さらに市税の滞納が45万円に膨らみ、川口市から差押予告書が届き、実際に不動産に差押登記がされていることを知りました。

毎晩2時過ぎまで眠れず、電卓を叩きながら「どう計算しても足りない」現実に直面していました。長女は大学進学を遠慮がちに諦めようとし、長男はサッカー部の遠征費を自分から辞退する姿を見て、美智子さんの胸は締め付けられる思いでした。近所には笑顔で「大丈夫です」と答えていましたが、内心では絶望感が日に日に強くなっていました。

相談所からのご提案・解決までの流れ

ご相談をお受けした際、まず美智子さんの混乱した状況を整理することから始めました。住宅ローン、カードローン、市税滞納の全体像を把握し、差押登記がされている状況でも任意売却が可能であることをご説明しました。

物件の査定を行った結果、住宅ローン残債を下回る価格での売却となりますが、債権者との交渉により抵当権抹消が可能な条件を引き出すことができました。ご主人の入院中で大変な時期でしたが、美智子さんにはパート勤務を継続していただき、可能な限り住宅ローンの支払いを維持していただきました。

この努力により、早期に購入希望者が現れ、スムーズな売却が実現しました。売却代金により市税の滞納分を清算し、差押登記を抹消。住宅ローン以外のカードローンについても、売却代金の一部で整理することができました。新居探しでは、お子様の学校への影響を最小限に抑えるため、同じ学区内での賃貸物件をご紹介し、家族が安心して新生活をスタートできるようサポートしました。

相談者の声

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